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創新思路 ?積極作為 科貸公司順利化解“周轉貸”資金催收難題

2020-04-22 17:07:00     集團文化     集團榮譽

                                    —建投科貸公司化解清收頑疾的創新之舉

    近日,科貸公司創新思路方法,在不處置企業抵押物的情況下,成功收回河北信衡變壓器制造有限公司(以下簡稱信衡公司800萬元貸款本金及115萬元利息。

    受國際國內經濟形勢影響,部分金融機構抽貸、壓貸現象時有發生,我市小微企業特別是民營企業出現了較為明顯經營困難,導致“周轉貸”違約金額不斷增加,資金回收難度加大。若墨守成規,機械地將欠款企業“一訴了之”,強制執行和處置抵押物,不僅會加劇企業困難,甚至可能導致企業資金鏈斷裂??瀑J公司“押品順位抵押、追加連帶擔保、引入新融資主體再融資”模式,成功解開了企業融資死結”,引來了企業經營“活水”,也實現了“周轉貸”資金的順利收回。

    20199月,信衡公司向科貸公司申請800萬元“周轉貸”資金借款,用于償還衡中國銀行到期貸款。由于中行不再出具《續貸承諾》,信衡公司以自有5宗房產、1塊國有土地使用權(市場價值約2600萬元)提供抵押擔保。信衡公司償還銀行貸款后,積極協調銀行續貸,但最終中行未能放款。期間,科貸公司安排專人負責信衡公司欠款的清收工作,保持“每周2次電話、每月1次現場”的高頻次催收,同時積極為其找尋合適的融資方式,但均未取得實質效果。截止3月中旬,累計占用“周轉貸”資金6個月、欠息80余萬元。

    320日,信衡公司向科貸公司提出,擬押品順位抵押給衡水農商行,通過再融資償還“周轉貸”資金??瀑J公司了解基本情況后,迅速組織召開業務研討會,研究業務風險點和可行性,確定更換貸款主體再融資方式償還欠款的工作思路,通過《四方協議》方式解決科貸公司出借主體與還款主體不一致問題,化解法律風險;設計了新融資主體受托支付賬戶(銀行監管要求必經賬戶)科貸公司”這一資金流通軌跡,并預先研判和管控關鍵支付賬戶,確保放款資金順利轉入科貸公司。329日,在各方共同努力下,信衡公司完成了新融資主體4590萬元授信審批;30日晚23點,科貸公司起草并完成《擔保協議》《四方協議》《抵押擔保協議“面簽”工作;31日,科貸公司專人攜帶抵押物原件配合銀行進行順位抵押登記,當日完成4590萬元放款。目前,科貸公司已圓滿完成800萬元“周轉貸”資金本息的收回工作。

    業務辦理過程中,科貸公司主要從4方面著手嚴控風險。一是對信衡公司業務追加新融資主體的連帶責任保證擔保,規避新貸款發放后,新融資主體不予償還信衡公司欠款本息問題。二是簽訂科貸公司、信衡公司、新融資主體、受托支付公司四方協議。減少資金流轉時間和法人主體數量,規避資金的挪用、查扣風險和解決借款、還款不一致的問.題。三是監管受托支付公司賬戶?,F場封存受托支付公司的公章、法人章、財務章、網銀(全部)、銀行開戶許可證(原件),封存檔案袋加蓋信衡公司公章,三方鑒證下存于科貸公司保險柜。四是安排專人盯辦,負責各類協議起草、重要資料留存、順位抵押登記、現場資金劃轉、公章交還等工作,全流程服務企業再融資。

    下一步,科貸公司將繼續秉承服務企業經營理念,積極履行市級國有小貸公司社會責任,開拓思路,敢作敢為,清欠過程中最大限度保全企業資產,維護地方經濟社會穩定。供稿:科貸公司

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